中国IT实验室LOGO 首页 | 互联网 | IT动态 | IT培训 | Cisco | Windows | Linux | Java | .Net | Oracle | 软件测试 | C/C++ | 嵌入式 | 存储世界服务器 | 华为 | 网络设备 | IDC | 安全 | 求职招聘 | 数字网校 | 北大青鸟 | 技术专题 | 电子书下载 | 教学视频 | 源码下载 | 搜索 | 博客 | 活动沙龙 | 论坛
互联网频道LOGO
互联网动态 | 互联网广告 | 互联网投资 | Web2.0 | 网络游戏 | 搜索引擎 | 电子商务 | IM即时通信 | 门户动态
热点关键词:
  • 此专题下没有文章
  •    您现在的位置: 中国IT实验室 >> 互联网 >> 电子商务 >> 正文
    [收藏本站]
              
    阿里基金超市梦:或将开启金融的电商时代
    作者:佚名
    出处:虎嗅网
    时间:2013-8-9 9:45:38

      最近两周,有关“互联网金融”的爆点继续不断,首先是7月26日由证监会基金部和证券业协会牵头组织了互联网金融培训,各路第三方基金超市开始高调跑马圈地。接着京东的供应链金融再次引起关注,而苏宁亦于近日传出进军移动互联网的声音。互联网金融进入大众视野,首先归功于P2P网贷和阿里小贷,但其搅动业界的神经、激发大众的强烈关注,则莫过于“余额宝”的轰动效应。

      一. 余额宝的创新与意义

      正如许多行内人士评述,基金直销和T+0都不是余额宝首创,但由于它与支付宝无缝结合,可随时用于支付,申购门槛低至1元,带来了全新的投资体验,因而引起支付宝用户的拥护和媒体的热炒。总结起来,余额宝具有以下意义:

      1)客观上降低了基金购买的门槛,提升了便利性;

      2)为大量用户(尤其是未接触过投资、理财产品的用户)开启了余额理财之路,给他们上了一堂生动的投资理财课;

      3)消除了支付宝资金沉淀的道德风险并“让利”给用户。

      上述意义仅对用户而言,而对于阿里自己来说,余额宝还有更重大的意义。笔者在“余额宝与互联网金融之辩”一文提到“余额宝可视为……一个实验,实验内容是以第三方支付形式建立金融产品销售渠道的可能性。余额宝销售货币基金顺利的话,当然可以期待更多金融产品通过阿里的平台进行销售。”事实上,这一期待正大步迈向现实。支付宝的理财首页很早挂出了29家合作基金公司。据重庆晚报的消息,淘宝基金最快8月28日能上线。7月份的最后一周,10多家基金公司的电子商务人士在杭州就如何进驻淘宝开旗舰店、如何营销等内容接受为期4天的培训。而在8月6日,阿里证实支付宝已与37家基金公司达成合作协议,这说明阿里的基金超市梦马上就要开启了。

      二. 金融超市与电子商务

      阿里的基金超市可以视为其进军金融超市的先声,符合阿里一贯“做平台”的风格:阿里搭台,商家唱戏。而在平台方面,阿里想复制的无疑是淘宝集市、天猫等电子商务平台的成功。

      回头看电子商务的发展轨迹,可以发现其初衷极为简单,那就是让用户足不出户、点击鼠标就能买到想要的商品。这一简单动机所引发的深远影响远远超过人们的想象:

      首先,线上购物涉及到远程支付、交易安全等一系列独特的问题,在解决这个问题的过程中产生了支付宝、担保支付等新型的支付技术与手段;

      其次,诚信经营引发评价、退货等机制的设计,提升了消费者的地位,使得买家与卖家的地位日益平等,甚至引发“消费者主权”的概念;

      第三,买家与卖家地理位置的差异,导致交货周期成为用户购物体验的瓶颈,问题的解决则激活了快递产业;

      第四,淘宝早期的免费策略显著降低了渠道成本,大量中小商家在电子商务平台上极度活跃,为海量用户带来了丰富、便宜的选择;

      第五,用户选择权的增加,为用户介入后端制造业的产品设计、生产流程提供了可能性,在某种程度上,由制造商所垄断的“生产权力”被用户分享,电子商务较之传统商务体现出更加明显的“民主”特质。

      表面上看,这些成功经验应当可以顺利植入网上金融超市,如同普通商品的电子商务一样,由于产品数量众多、便于比较,用户较易在不同的产品中进行选择,从而引发聚集效应:好产品迅速走红,其它产品必须迅速进行调整以便与之竞争。竞争的加剧必然导致产品结构、服务质量和营销策略的改善,用户在此过程中将获得更好的收益和更高的地位。

      三. 金融超市的未知之数

      但电子商务的成功却不仅仅是互联网技术的成功,它脱离不了经济发展的大环境。事实上电子商务的爆发存在以下重要前提:

      首先,制造业产能充足,只是由于销售渠道的不通畅,生产与消费需求无法有效对接,电子商务则以较低的成本拓展了销售渠道,首先解决了需求对接的瓶颈问题;

      其次,普通商品,尤其是日常用品和快速消费品是强需求,为日常生活所必需,拥有庞大的现实市场,也是电子商务的市场支柱;

      最后,日常用品和快速消费品的购买力相对平均,不存在所谓的28定律,举例来说:一个“屌丝”在网上买零食花的钱未必比“高富帅”少。

      以此标准考察金融市场,我们可以发现未来并非如此确定,存在大量的未知之数:

      首先,金融产品渠道不畅是个事实,在“余额宝”之前,很多人可能都没有亲身接触过金融产品。然而金融业产能是否“充足”却难以评述,现实情况是同质化、低收益产品泛滥成灾,而差别化、高收益产品供不应求。这一方面源于金融产品的非标准化特质,存在风险与收益的矛盾;另一方面则源于高度集中的金融权力(如准入门槛、牌照限制、严格监管等),金融机构坐享政策利差,对产品并无十足诚意,而用户对于金融产品的生产没有任何发言权,只能被动选择接受或不接受,极大的阻碍了购买意愿。这个问题不是渠道本身的问题,也难以通过渠道优化来解决;

      其次,对一般人来说,金融产品并非日常生活所必需,亦非强需求,尤其是在对住房、社保、养老等“刚需”贮备大量资金的情况下,普通人对存在风险的金融产品会投入多少兴趣和金额,尚有待观察;

      最后,人们在金融产品的购买力上存在重大差异,由于明显的收入差距,一个“高富帅”拥有的投资能力要高于一万个“屌丝”,这与电子商务的“屌丝”经济截然不同。而“高富帅”普遍并不缺乏投资意识和投资渠道,网上金融超市能吸引多少“高富帅”是其能否拥有未来爆发力的关键。

      因此网上金融超市的梦想丰满,现实是肥硕还是骨感则有待检验。那么针对金融市场的这一现状,阿里应该做什么?

      四. 阿里可能的对策

      阿里的基金超市乃至未来的金融超市,都是金融产品的销售渠道,起着连接产品与用户的作用。通过阿里巴巴、淘宝集市和天猫的运作经验,阿里在销售渠道领域首要的法宝是用户体验。

      如前所述,电子商务的发展过程波澜壮阔,但其起点在于用户需求,无论是支付手段、评价机制、供应链再造和企业流程重整,核心都在于优化用户需求,为用户提供更好的服务与产品。这是互联网精神对于传统商务的颠覆,这一精神作用于金融产品的电子商务,不断提升用户体验亦是其必有之意。

      与此同时,金融是一个高度复杂的专门行业,网上金融超市是针对金融产品打造的垂直电子商务平台,如同所有垂直电商一样,专业化服务是平台的必备特色,这与只搭台不唱戏的综合性平台截然不同。为此,阿里或许需要提供以下专业服务(这些服务事实上也是用户体验的一部分):

      1)金融产品的入门知识,各类术语的解释;

      2)投资者教育与风险警示;

      3)市场行情分析报告;

      4)产品收益对比;

      5)组合投资的收益计算;

      6)细化的产品搜索;

      7)证券估值与抵押;

      8)C2B产品设计;

      9)理财规划。

      上述部分服务,我们从支付宝的“应用中心·理财”页面,以及8月8日上线的“【聚划算】八月八淘宝喊你来赚钱”已经可以看出些微端倪。而更多的服务,或许会随着基金超市的上线以及金融产品的丰富而逐步展现。

    [1] [2] 下一页

    【责编:anna】
    责编:anna

     相关文章
     推荐文章
    阿里危与机:急需“去马云化”
    微信5.0扫一扫挑衅阿里
    阿里入股新浪产品:推微博淘宝版
    阿里叫停微信类营销应用
    阿里的防守与反击
    阿里密集收购与80亿融资背后
    “盒子”诱惑 阿里“入侵”第四屏
    阿里否认10月赴港上市传闻
    阿里投穷游 BAT旅游大战加速
    阿里迈进金融 平安进军互联网
     文章评论

     精彩友情推荐
    ·Asp源码 PHP源码
    ·CGI源码 JSP源码
    ·建站书籍教程
    ·服务器软件 .net源码
    ·建站工具软件
    ·IDC资讯大全
    ·机房品质万里行
    ·IDC托管必备知识
    ·全国IDC报价
    ·网站推广优化
    文章TOP排行
    特殊推荐
    最新文章
    IT业界导航