只有当大潮退去，才能知道究竟是谁在裸泳。

　　目前的第三方支付和虚拟货币市场正是处于一个混沌的格局。这个行业何时能够拨云见日？大家都把希望寄托在央行即将出台的《第三方支付清算组织管理办法》（下称《办法》）上。对于这部《办法》，行业人士足可以用望穿秋水来形容。

　　自从央行在去年6月10日发布了它的征求意见稿之后，外界的议论和猜测也随即开始不绝于耳。《第一财经日报》日前从央行支付结算司有关人士处获得的最新讯息是该《办法》最早也要在明年第一季度颁布。央行这位人士对于《办法》迟迟不能出台的解释是“行业变化太快，《办法》许多细节都需要与时俱进、不断更新，而且牵涉到方方面面的利益，外界的争论也需要综合起来参考和协调。此外还有与银监会、信息产业部等机构的协调问题”。

　　市场混乱

　　一位电子商务的从业人士告诉本报记者，目前国内的第三方支付公司正如雨后春笋一般冒出来，目前粗略计算至少有50~60家。它们的生存状态起伏很大，面临激烈的同质化竞争，因此往往会倾向于不计成本地拼价格、拼特色服务，以图尽快抢占地盘。所以在其商业模式和规范手段等方面确实存在着不少隐患。“现在也确实没有一个统一的行业细则可以遵循，因此一些公司摸着石头过河、在服务上钻法规漏洞、打擦边球，而且互相模仿，渐渐地就约定俗成了。”

　　记者了解到，在近两年突然冒出来的许多号称行业领先、技术卓越的第三方支付公司其实非常缺乏运营经验，其支付平台构架也很粗糙，整个行业仍然处于群雄纷争的阶段。许多第三方支付公司都是自己制定游戏规则，并可以随时更改，形成了行业的不稳定因素。

　　相对于第三方支付公司的“野战军”特性，商业银行目前可以称得上是一支实力与技术兼备的正规军。虽然银行也越来越开始关注网银业务，但网上支付目前仍然不是银行的主要战略侧重方向，他们对此普遍热情度不高。这就造成了行业主力军中正规金融部队缺位的尴尬局面，从而加剧了行业整体的无规则性。

　　就网络电子商务用户而言，他们目前多为年龄较小、经济实力不强的群体，第三方支付公司推出的新颖便捷、低成本乃至附送赠品的网上支付服务显然更对他们的胃口。许多用户对自己法律意义上的利益是否受到侵犯，往往是不甚了了或不求甚解。这从相当比例的新个人用户在选择在线支付服务商方面对品牌无差别的需求中就可以看出来。

　　呼吁建立网上央行

　　面对这个前景无限却又乱象纷呈的新生行业，央行在规范第三方支付机构群体的同时，还必须腾出精力来解决虚拟货币、网络洗钱、虚拟犯罪等一连串衍生性的问题。

　　同时，与世界上许多国家的央行一样，我国央行的监管职能正在一个急速膨胀的虚拟空间中面临着无形的、难以精确测定的挑战。有电子商务专家指出，国内互联网公司之所以会开发、发行大量虚拟币种，在虚拟世界中流通并分庭抗礼，根本原因就在于，现实中缺乏由国家统一监管、发行的虚拟信息币种。

　　目前情况下，如果要正式推出信息币种，它们的发行、规则制定、日常监管等职能只能由央行负责。许多第三方支付机构或网络商务公司正在临时承担“虚拟央行”的部分职能，这种职能必然会碰到政策障碍，但问题是央行采取怎样的方式填补由此产生的空白点。目前已有专家呼吁建立网上央行，将虚拟货币和人民币挂钩，包括腾讯Q币、新浪Ｕ币、盛大元宝、网易POPO币在内的各大网络公司发行的虚拟货币最终都必须受到政府部门的授权、监管和调控。

　　第三方支付行业喧嚣和乱象的背后实质，就是非金融机构是否有资格进行相关金融特别是银行业务的运营，目前整个行业的内部人士在面对外界质疑时都尽量回避谈论这个实质性问题。而在《办法》正式出台以及牌照发放之前，这个问题谁也没有准确答案。